一、非法集資基本概念介紹
(一)非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時(shí)具備三要件:一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,即利誘性;三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,即社會(huì)性。
1.非法性:“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”,國(guó)務(wù)院金融管理部門為“一行兩會(huì)一局”(“一行”是中國(guó)人民銀行,“兩會(huì)”是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì),“一局”是外匯管理局)。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī),凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險(xiǎn)等),都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。
2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
3.社會(huì)性:“向不特定對(duì)象吸收資金”。“不特定對(duì)象”即社會(huì)公眾。按照高法院《司法解釋》規(guī)定,未向社會(huì)公開宣傳,在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的,不屬于非法集資。
(二)非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。
單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責(zé)任”中規(guī)定了非法集資相關(guān)責(zé)任主體的法律責(zé)任?!稐l例》第三十條規(guī)定:對(duì)非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書;對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。第三十一條規(guī)定,對(duì)非法集資協(xié)助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
《條例》第三十二條規(guī)定:非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),先清退集資資金。
二、非法集資的表現(xiàn)形式及常見手段
(一)非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,表現(xiàn)形式多樣。
《防范和處置非法集資條例》總結(jié)了非法集資的五種表現(xiàn)形式:
1.設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場(chǎng)所或者平臺(tái)、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;
2.以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán),募集基金,銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金;
3.在銷售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中,以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金;
4.違反法律、行政法規(guī)或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定,通過大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息;
5.其他涉嫌非法集資的行為。
最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋(2022修正)總結(jié)了非法吸收公眾存款的十二種表現(xiàn)形式:
1.不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的;
2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的;
3.以代種植(養(yǎng)殖)、租種植(養(yǎng)殖)、聯(lián)合種植(養(yǎng)殖)等方式非法吸收資金的;
4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的,以商品回購(gòu)、寄存代售等方式非法吸收資金的;
1. 5.不具有發(fā)行股、債券的真實(shí)內(nèi)容,以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的;
6.不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容,以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的;
7.不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容,以假冒保險(xiǎn)公司、8?9保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的;
8.以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的;
9.以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的;
10.以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的;
11.利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的;
12.其他非法吸收資金的行為。
(二)四種常見手法
一是承諾高額回報(bào)。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,待集資達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,編造各種虛假項(xiàng)目,有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,騙取社會(huì)公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請(qǐng)明星代言、名人站臺(tái),在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,制造虛假聲勢(shì)。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),有時(shí)采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關(guān)系,編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
(三)典型非法集資活動(dòng)“四部曲”
第一步:畫餅。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目。以“新技術(shù)”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫大,盡可能吸引參與人眼球。
第二步:造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì)、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等;組織集體旅游、考察等,贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書”“政府批文”;公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料,公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員、明星合影;故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行,其場(chǎng)面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步:吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動(dòng)員親友加入,集資金額越滾越大。
第四步:跑路。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路,或者因?yàn)樵揪褪?/span>“龐氏騙局”人去樓空,或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失,甚至血本無歸。
(四)非法集資常見套路
非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達(dá)到非法集資目的,通常采取以下手段騙取群眾信任。
1.裝點(diǎn)公司門面,營(yíng)造實(shí)力假象。不法分子往往成立公司,辦理工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù),貌似合法,實(shí)則沒有金融資質(zhì)。這些公司或辦公地點(diǎn)高檔豪華,或宣傳國(guó)資背景,或投入重金通過各類媒體甚至央視進(jìn)行包裝宣傳,或在高檔場(chǎng)所(如人民大會(huì)堂)舉行推介會(huì)、知識(shí)講座,邀請(qǐng)名人、學(xué)者和官員站臺(tái)造勢(shì),展示與領(lǐng)導(dǎo)合影及各種獎(jiǎng)項(xiàng),欺騙性更強(qiáng)。
2.編造投資項(xiàng)目,打消群眾疑慮。從過去的農(nóng)林礦業(yè)開發(fā)、民間借貸、房地產(chǎn)銷售、原始股發(fā)行、加盟經(jīng)營(yíng)等形式逐漸升級(jí)包裝為投資理財(cái)、財(cái)富管理、金融互助理財(cái)、海外上市、私募股權(quán)等形形色色的理財(cái)項(xiàng)目,并且承諾有擔(dān)保、可回購(gòu)、低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)等。
3.混淆投資概念,加大識(shí)別難度。不法分子把在地方股權(quán)交易中心掛牌吹成上市,把在美國(guó)OTCBB市場(chǎng)掛牌混淆是在納斯達(dá)克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產(chǎn)品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營(yíng)方式,欺騙群眾投資。
4.承諾高額回報(bào),編造“致富”神話。高利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息,然后是拆東墻補(bǔ)西墻,用后來人的錢兌現(xiàn)先前的本息,等達(dá)到一定規(guī)模后,便秘密轉(zhuǎn)移資金,攜款潛逃。
三、非法集資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域
(一)民間投融資中介機(jī)構(gòu)
近年來,投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等民間投融資中介機(jī)構(gòu)大量快速增加,普遍存在超范圍經(jīng)營(yíng)、違規(guī)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品等情況,非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患突出。一是以投資理財(cái)為名義,承諾無風(fēng)險(xiǎn)、高收益,公開向社會(huì)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品吸收公眾資金,甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款人,直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù),利用“多對(duì)一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)為自身融資,有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司,為自身提供擔(dān)保。
(二)農(nóng)民專業(yè)合作社
非法集資下鄉(xiāng)進(jìn)村趨勢(shì)明顯,一是一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號(hào),突破“社員制”“封閉性”原則,超范圍對(duì)外吸收資金,用于轉(zhuǎn)貸賺取利差或?qū)①Y金用作其他方面牟利等;二是有的合作社公開設(shè)立銀行式的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、大廳或營(yíng)業(yè)柜臺(tái),欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾,非法吸收公眾存款。
(三)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)
近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)野蠻生長(zhǎng),違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)問題突出,積累了大量風(fēng)險(xiǎn)。一是一些網(wǎng)貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式,使出借人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺(tái)未盡到身份真實(shí)性核查義務(wù),未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假名義發(fā)布大量借款信息,向不特定對(duì)象募集資金。三是個(gè)別網(wǎng)貸平臺(tái)編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺(tái)母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資,涉嫌集資詐騙。
(四)地方交易場(chǎng)所
近年來,一些地區(qū)陸續(xù)批準(zhǔn)設(shè)立了一些從事權(quán)益類交易、大宗商品交易以及其他標(biāo)準(zhǔn)化合約交易的各類交易場(chǎng)所,由于缺乏規(guī)范的管理,違規(guī)違法問題突出,有的涉嫌非法集資。一是大宗商品現(xiàn)貨電子交易場(chǎng)所涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。有的現(xiàn)貨電子交易所通過授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將某些業(yè)務(wù)包裝成理財(cái)產(chǎn)品向社會(huì)公眾出售,承諾較高的固定年化收益率。二是區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)別區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)的少數(shù)掛牌企業(yè)(大部分為跨區(qū)域掛牌)在有關(guān)中介機(jī)構(gòu)的協(xié)助下,宣傳已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)“上市”,向社會(huì)公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”,甚至有的還承諾固定收益,其行為涉嫌非法集資;有些在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)獲得會(huì)員資格的中介機(jī)構(gòu),設(shè)立“股權(quán)眾籌”融資平臺(tái),為掛牌企業(yè)非法發(fā)行股票活動(dòng)提供服務(wù)。
(五)房地產(chǎn)行業(yè)
房地產(chǎn)行業(yè)一直是非法集資高發(fā)領(lǐng)域,涉及金額大、隱蔽性強(qiáng),容易沉積大案要案。一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個(gè)小商鋪進(jìn)行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購(gòu),誘導(dǎo)公眾購(gòu)買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項(xiàng)目未取得商品房預(yù)售許可證前,有的甚至是項(xiàng)目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時(shí),以內(nèi)部認(rèn)購(gòu)、發(fā)放VIP卡等形式,變相進(jìn)行銷售融資,甚至存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)等名義,直接或通過中介機(jī)構(gòu)向社會(huì)公眾集資。
(六)虛擬理財(cái)
一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號(hào),通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金,侵害公眾合法權(quán)益。此類活動(dòng)并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù),而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實(shí),
一是網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易,利用網(wǎng)上支付工具收支資金,風(fēng)險(xiǎn)波及范圍廣、擴(kuò)散速度快。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站,實(shí)質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動(dòng),并遠(yuǎn)程控制實(shí)施違法活動(dòng)。一些個(gè)人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度,可以代為投資,極可能是詐騙活動(dòng)。這些不法活動(dòng)資金多流向境外,監(jiān)管和追蹤難度很大。
二是欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強(qiáng)。利用熱點(diǎn)概念進(jìn)行炒作,編造名目繁多的“高大上”理論,有的還利用名人大V“站臺(tái)”宣傳,以空投“糖果”等為誘惑,宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低”,具有較強(qiáng)蠱惑性。實(shí)際操作中,不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價(jià)格走勢(shì)、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外,一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號(hào)以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作,具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。
三是存在多種違法風(fēng)險(xiǎn)。不法分子通過公開宣傳,以“靜態(tài)收益”(炒幣升值獲利)和“動(dòng)態(tài)收益”(發(fā)展下線獲利)為誘餌,吸引公眾投入資金,并利誘投資人發(fā)展人員加入,不斷擴(kuò)充資金池,具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
(七)炒匯理財(cái)
目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號(hào)進(jìn)行融資分紅的平臺(tái),都不靠譜!近年來,已有多起外匯理財(cái)平臺(tái)崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的事件發(fā)生,它們的風(fēng)險(xiǎn)主要有四類:
第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假。部分外匯理財(cái)平臺(tái)為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管,或宣稱擁有授權(quán)。近期,就有公司聲稱“獲得英國(guó)FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”,并附上了FCA代碼,但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn),代碼對(duì)應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。
第二類是交易過程不透明。部分外匯理財(cái)平臺(tái)對(duì)外宣稱“資金安全,只賺不賠”。這些平臺(tái)資金并未依法購(gòu)匯并匯至境外投資,而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如,部分平臺(tái)就是其客戶的交易對(duì)手方。新手往往能夠獲得較高的收益,但投資者加大投入后會(huì)慢慢出現(xiàn)虧損的情形,在平臺(tái)的建議下操作或者采用自動(dòng)跟單的模式也會(huì)出現(xiàn)這樣的情形。
第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺(tái)以“互助理財(cái)”的名義,發(fā)展下線,按層級(jí)返利的方式不斷吸引新投資者加入,這種模式涉嫌傳銷。例如,外匯平臺(tái)沃爾克(http://walkert.cc)聲稱“自己是一家百年歷史的英國(guó)金融公司,受FCA監(jiān)管,保證客戶本金安全,投資者每個(gè)月可獲得最低比例收益和三次分紅,同時(shí)投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成,一般可以獲得10層下線一定比例的分紅。”該平臺(tái)通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn),沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍,且該平臺(tái)已無法正常提現(xiàn)。
第四類是打著“外匯交易”旗號(hào)“持續(xù)高額分紅”。部分平臺(tái)以“外匯交易”為旗號(hào)融資,進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上,而盈利有不確定性,這類平臺(tái)宣稱的持續(xù)盈利絕不可能,極可能就是“龐氏騙局”。
(八)私募基金
私募基金領(lǐng)域非法集資具有較強(qiáng)的隱蔽性。一是公開向社會(huì)宣傳,以虛假或夸大項(xiàng)目為幌子,以保本、高收益、低門檻為誘餌,向不特定對(duì)象募集資金。二是私募機(jī)構(gòu)涉及業(yè)務(wù)復(fù)雜,同時(shí)從事股權(quán)投資、P2P網(wǎng)貸、眾籌等業(yè)務(wù),導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo)。
投資前,建議到中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢?cè)撍侥蓟鸸臼欠竦怯?,該私募產(chǎn)品是否備案。
同時(shí),購(gòu)買私募產(chǎn)品必須符合法定合格投資者條件,具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力,投資者金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個(gè)人年均收入不低于50萬元。單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元。實(shí)際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對(duì)象銷售。
所以遇到以下情形請(qǐng)注意:
1、如果你投個(gè)5萬元就買到了私募產(chǎn)品,那一定是遇到騙子了;
2、如果你接到一個(gè)陌生推銷電話或者短信,或者看到宣傳單,然后買的私募產(chǎn)品,那一定是騙子;
3、如果有人拉你免費(fèi)旅游 ,然后在度假酒店開投資報(bào)告會(huì),從此搭上了私募的幸福便車,那么你上當(dāng)了!
(九)消費(fèi)返利
近期,一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào),以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭,承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款、加盟費(fèi)等,以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng),存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患:
一是高額返利難以實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價(jià)收入、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用,多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益,資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系。
二是資金安全無法保障。一些平臺(tái)通過線上、線下途徑,以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,大量資金由平臺(tái)控制,存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
三是運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào),授意或默許會(huì)員、加盟商虛構(gòu)商品交易,直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用,謀取高額返利,平臺(tái)則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法,以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌,要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入,靠發(fā)展下線獲取提成。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。
此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,一旦資金鏈斷裂,參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,參與非法集資不受法律保護(hù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān),責(zé)任自負(fù);參與傳銷屬違法行為,將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請(qǐng)廣大公眾和商家提高警惕,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,防止利益受損。同時(shí),對(duì)掌握的違法犯罪線索,可積極向有關(guān)部門反映。
(十)養(yǎng)老行業(yè)
一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義,承諾高額回報(bào),以向老年人收取會(huì)員費(fèi)、床位費(fèi),欺詐銷售“保健品”等手段,實(shí)施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪,給老年人造成嚴(yán)重財(cái)產(chǎn)損失。此類活動(dòng)不同于正常養(yǎng)老服務(wù),存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患:
一是高額返利無法實(shí)現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費(fèi)用,屬于拆東墻補(bǔ)西墻。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)服務(wù)實(shí)體和收益,資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系,高額返利僅為欺詐噱頭。
二是資金安全無法保障。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù),或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息,并以辦理“貴賓卡”、“會(huì)員卡”、“預(yù)付卡”等名義,向會(huì)員收取高額會(huì)員費(fèi)、保證金或者為會(huì)員卡充值,吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實(shí)施有效監(jiān)管,由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制,存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。
三是健康需求無法滿足。一些企業(yè)通過會(huì)議營(yíng)銷、健康講座、專家義診、免費(fèi)檢查、免費(fèi)體驗(yàn)、贈(zèng)送禮品或者不合理低價(jià)旅游,以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式,向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳,推銷所謂“保健品”,因“保健品”概念無法律定位,經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法,與合法注冊(cè)批準(zhǔn)的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同,騙取消費(fèi)者信任,但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評(píng)價(jià)和審批,往往不具備保健功能,甚至貽誤病情。
四是運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn)。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊,或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項(xiàng)目名義,承諾返本銷售、售后包租、約定回購(gòu)、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的,而是以免費(fèi)旅游、贈(zèng)送實(shí)物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導(dǎo)方式,采取商品回購(gòu)、寄存代售、消費(fèi)返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險(xiǎn)。
四、非法集資的防范和挽損
(一)如遇以下情形向公眾集資的,務(wù)必提高警惕
A、以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的;
B、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;
C、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的;
D、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子,但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的;
E、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的;
F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;
G、在街頭、商場(chǎng)、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;
I、“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;
J、要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
(二)防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營(yíng)模式,有沒有實(shí)體項(xiàng)目,項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發(fā)熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。
(三)規(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”
一要理性,不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅(jiān)守理性底線,想想自己懂不懂,比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,看看收益水平合不合實(shí)際,問問家人朋友怎么看,不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼!
二要穩(wěn)健,不要冒險(xiǎn)。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評(píng)估自身承受能力,審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿,不冒險(xiǎn)投資!
三要警惕,不要盲目。“收益豐厚、條件誘人、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個(gè)心眼兒,絕不要聽風(fēng)就是雨,盲目“隨大流”投資!
(四)謹(jǐn)慎投資,嚴(yán)防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險(xiǎn)”、高息“理財(cái)”,高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn);二是不被小禮品打動(dòng),不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會(huì)掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購(gòu)買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人簽訂投資理財(cái)協(xié)議,不接收從業(yè)人員個(gè)人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護(hù)個(gè)人信息,關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示,遇到涉嫌非法集資行為及時(shí)舉報(bào)投訴。
(五)不慎參與非法集資,固定證據(jù)及時(shí)報(bào)案
集資參與者一旦掉入非法集資的陷阱,不要抱著僥幸心理,期望非法集資者按期還本付息,更不能再向非法集資者注資,以免造成更大的損失,而應(yīng)當(dāng)向有關(guān)部門舉報(bào),讓有權(quán)部門進(jìn)行追贓挽損。參與集資人可以向當(dāng)?shù)匦袠I(yè)主(監(jiān))管部門、公安機(jī)關(guān)和處非工作牽頭部門進(jìn)行舉報(bào)。核實(shí)情況后,確認(rèn)涉嫌非法集資的,有關(guān)部門將凍結(jié)集資組織者的有關(guān)銀行賬戶,查封扣押其有關(guān)資產(chǎn),防止集資組織者揮霍或轉(zhuǎn)移資產(chǎn),最大限度減少參與集資者的經(jīng)濟(jì)損失。